Najlepšie investičné platformy – ako vybrať a ich porovnanie

Cieľom investovania je budovanie majetku. Aj napriek tomu, že je náš trh otvorený rôznym formám zhodnocovania peňazí, väčšina slovenských domácností má peniaze uložené na bežných účtoch v bankách. Takýmto spôsobom úspory strácajú na hodnote a podliehajú inflácií. Pozreli sme sa preto na najlepšie on-line investičné platformy, ktoré vám pomôžu pri budovaní vášho finančného portfólia.

Víťazom nášho porovnania je investičná platforma Portu.

Najlepšie investičné platformy

Recenzia Portu – konzervatívna investičná platforma vhodná aj pre začínajúcich investorov

Počet portfólií: 6 | Vlastná stratégia: áno | Zloženie portfólia: ETF | Poplatky: 1 % ročne | Minimálna investícia: od 20 € | Mena: EUR | Regulácia: ČNB | Jazyk: slovenčina | Aplikácia: áno | Pre začiatočníkov: áno

Portu je zaujímavý česká platforma, ktorá sa snaží zaujať investorov i na Slovensku. Našinci prostredníctvom neho mohli zhodnocovať peniaze už u našich susedov, pokiaľ v Českej republike vlastnili účet.

Výnimočnosť Portu vidíme v jeho transparentnosti a nízkych poplatkoch. Ide o ideálnu platformu pre začínajúcich investorov. Takých, ktorí nemajú radi riziko a uprednostňujú pomalý no kvalitný spôsob zhodnocovania. Na druhej strane tento fakt sa môže javiť i ako negatívum. Pretože pomalý rast prináša i nižší výnos. Portu však ponúka aj možnosť riskovania, ale len na vlastnú zodpovednosť.

Recenzia Fondee – zaujímavá investičná platforma s najnižšími poplatkami, ktorá obchoduje každý deň

Počet portfólií: 7 | Vlastná stratégia: nie | Zloženie portfólia: ETF (akciové a dlhopisové) | Poplatky: 0,9 % ročne | Minimálna investícia: od 40 € | Mena: EUR | Regulácia: ČNB | Jazyk: slovenčina | Aplikácia: Áno | Pre začiatočníkov: áno

Fondee vstúpil na slovenský trh len začiatkom roku 2022. Svoju konkurenčnú výhodu postavil na tom, že s ETF fondami obchoduje každý deň a má najnižší ročný poplatok na trhu. Jeho minimálny vstupný poplatok je však oproti Portu vyšší a má aj slabší zákaznícky servis.

Zaujímavá je však pri Fondee miera zhodnotenia, ktorá sa pohybuje od 3,71 % do 9,54 % v závislosti od rizikovosti investícií. Navyše ide o zaujímavú a investične vyváženú platformu, ktorá vložené peniaze delí medzi akciové a dlhopisové ETF. Taktiež počíta s mesačným rebalansovaním portfólia, no už nie so slovenskou špecialitou v podobe oslobodenia od daní.

Recenzia Fumbi – vysoko výnosná platforma na investovanie do kryptomien

Počet portfólií: 5 | Vlastná stratégia: áno | Zloženie portfólia: 20 krytpomien | Poplatk: v závislostí od produktu | Minimálna investícia: od 50 €| Mena: EUR | Regulácia: – | Jazyk: slovenčina | Aplikácia: nie | Pre začiatočníkov: áno

Fumbi priniesol na slovenský trh inovatívnu možnosť vysoko ziskového investovania do 20 najznámejších kryptomien. Na druhej strane ide aj o rizikovú formu zhodnotenia peňazí, nakoľko platforma nepodlieha kontrole zo strany verejných orgánov. Tento fakt však platforma rieši zabezpečenou peňaženkou Ledger Vailt a auditom z tretích strán.

Fumbi okrem obrovského výnosu, v prípade produktu Fumbi Index Portfólio ponúka zhodnotenie až 146,23 %. účtuje aj niekoľko poplatkov. Registrácia so vstupom minimálne 50 eur je síce zadarmo. No podľa zvoleného produktu a zisku budete platforme dávať percentá nielen pri vklade, ale aj výbere i ročnom zhodnotení.

Porovnanie investičných platforiem

Ako vybrať investičnú platformu

Investičné platformy fungujú výhradne v on-line prostredí. Potenciálnym investorom ponúka možnosť za vstupný poplatok nakupovať investície a držať ich na jednom mieste. Teraz sa pozrieme na to, aké druhy investícii môžete v rámci platforiem nájsť. Taktiež akým spôsobom fungujú a ako je možné sa v nich registrovať.

Čo sú investičné platformy

Investičné platformy vytvorili priestor na trhu, vďaka ktorému môžu zhodnocovať peniaze aj neskúsení investori z radov obyčajných smrteľníkov. Najčastejšie prostredníctvom nich môžete obchodovať s fondami tzv. ETF. Ide teda o bezpečnú formu investovania na burze, bez väčšieho rizika ako je tomu napríklad pri akciách veľkých spoločností.

Podstata investičných platforiem je však v jednoduchosti a prístupnosti. V rámci obchodovania sa o nič nestaráte a svoje financie máte vďaka internetu stále pod dohľadom. Svoje peniaze dáte zhodnotiť do takého fondu, pre ktorý sa sami rozhodnete. Investičná platforma je len sprostredkovateľ a nie radca, do čoho investovať.

Ako fungujú investičné platformy

Obchodné platformy fungujú na základe registrácie a registračného poplatku. Takže ak chcete týmto spôsobom investovať, musíte najskôr vyplniť vstupný dotazník. Okrem štandardných otázok v ňom odpovedáte aj na to, aké riziká ste ochotný podstúpiť, aké očakávate zhodnotenie a do čoho chcete investovať. Potom platforma overí vašu identitu pomocou občianskeho preukazu. Ten musíte zaslať naskenovaný.

Následne vám investičná platforma vygeneruje konto ako i profiláciu obchodnej stratégie. Takže určité poradenstvo tu je, odporúčania platformy na investície nemusíte rešpektovať, no v niektorých prípadoch to nie je možné obísť. Aj keď niekedy to nie je na škodu, ak s investovaním týmto spôsobom doposiaľ nemáte žiadne skúsenosti.

Vstupné finančné prostriedky na začatie obchodovania sa v každej platforme líšia. Ich výška sa pohybuje od 20 do 50 eur.

Výhody investovania cez investičnú platformu

Podľa posledných prieskumov majú Slováci stále rezervy v oblasti investovania. Svoje finančné prostriedky zhromažďujú na sporiacich účtoch alebo v životnom poistení so sporením. V takýchto produktoch peniaze takmer vôbec nepracujú, neprinášajú zaujímavé výnosy a podliehajú inflácií.

Preto je investovanie na burze či investovanie online a obchodovanie s akciami alebo inými komoditami oveľa vhodnejšia voľba na zveľadenie majetku. Samozrejme žiadne investovanie nie je bez rizika, pretože by ste si mali zvážiť, akej obchodnej platforme budete dôverovať.

Do čoho môžete investovať

V súčasnosti už môžete prostredníctvom internetu investovať rôznym spôsobom. Najpopulárnejšie a najlepšie investičné aplikácie ako eToro či Lynx pracujú so širokou škálou aktív vhodných na obchodovanie. V ich ponuke nájdete akcie, cenné papiere, kryptomeny i stále viac populárne CFD platformy.

V prípade, že máte záujem o zhodnocovanie majetku formou CFD, teda contracts for difference, rátajte s vysokou mierou rizika. Ak je toto pomyslenie pre vás vzrušujúce nájdite si na internete best cfd platform alebo brokera. Porovnanie brokerov na obchodovanie s akciami si môžete prečítať v našom ďalšom článku.

No v prípade, že ste skôr konzervatívec a máte radi pevnú pôdu pod nohami skvelou voľbou je napríklad investovanie do zlata, mincí či iných kovov.

Ako sme už spomínali vyššie najlepšie investičné aplikácie sa zameriavajú predovšetkým na obchodovanie s fondami. Majú oveľa nižšie poplatky ako banky a majetok prostredníctvom nich zhodnocujete na vlastnú päsť.

Investičné platformy a podielové fondy

Teraz vás stručne prevedieme problematikou podielových fondov. Podielové fondy vytvára správcovská spoločnosť, ktorej cieľom je finančné prostriedky získané z podielových listov ďalej investovať a zhodnocovať.

Ide o spôsob kolektívneho investovania a správcovská spoločnosť, teda investičná spoločnosť, má za úlohu peniaze investovať tak, aby mohla podielnikovi priniesť výnos. Každý podielový list obsahuje informácie o tom, koľko podielov vlastníte a môže byť vydaný v listinnej podobe alebo zaknihovaný v evidencii zaknihovaných podielových listov. Podielové fondy pritom dosahujú výnosy z ďalších cenných papierov alebo komodít, do ktorých boli investované.

V prípade podielových fondov prostredníctvom investičnej platformy máte výhodu v tom, že môžete investovať do viacerých naraz. Diverzifikujete tak portfólio za nižšie poplatky ako v banke. Podielové fondy sa pritom môžu vyskytovať vo viacerých formách. Nájdete ich ako akcie, dlhopisy, nehnuteľnosti, indexy a iné.

Riziká a likvidita investovanie online

Investovanie so sebou vždy prináša aj riziká. Hra s peniazmi je oblasť, v ktorej sa musíte naučiť chodiť, inak vám hrozí strata nemalých finančných prostriedkov. Preto ak ste začiatočník, nepúšťajte sa do žiadnej formy zhodnotenia na vlastnú päsť. Nechajte si poradiť od samotnej platformy alebo skúsenejšieho investora.

No a pri výbere investičnej platformy si dajte pozor aj na likviditu. Nie všetky totiž vyplácajú vložené peniaze späť na účet bez poplatkov. Niektoré sú vyslovene nesolventné, ale o tom viac v časti o bezpečnosti. V prípade našej TOP 3 však nemusíte mať obavy, žiadne nekalé úmysly neskrývajú a peniaze vyplácajú bez poplatkov.

Poplatky a zákaznícka podpora

Investičné platformy nie sú zadarmo. Je to pochopiteľné, pretože podobne ako banky i oni potrebujú nejaký výnos. No ak nechcete prísť o vyšší obnos peňazí, vyberte si len tú investičnú platformu, ktorej poplatky nie sú nakumulované.

Takmer pri všetkých platformách sa stretnete s ročnými poplatkami vyčíslených v percentách, ktoré sa sťahujú raz mesačne. Ročné poplatky sú pri každej platforme iné. Niektoré dokonca ponúkajú zvýhodnené podmienky, ak v rámci nich budete investovať niekoľko rokov. No natrafíte aj nie veľmi fér platformy, ktoré si účtujú nielen ročné poplatky, ale majú aj iné sadzby. Napríklad platíte za likviditu, za transakcie a podobne. Aby ste sa ušetrili nemilých prekvapení, preštudujte si starostlivo obchodné podmienky.

Najlepšie investičné aplikácie okrem férových podmienok ponúkajú aj kvalitný zákaznícky servis. Na ten sa môžete obrátiť v rámci ich otváracích hodín. Navyše väčšina z nich funguje okrem internetu aj prostredníctvom mobilných aplikácií. Takže vaše investície budete mať stále pod kontrolou.

Legislatíva, dane a bezpečnosť

Ak sa rozhodnete spravovať váš majetok formou investičnej platformy, voľte takú, ktorá podlieha regulácii. Eliminujete tak bezpečnostne riziká. V našej krajine má túto úlohu Národná banka Slovenska. Pri výbere investičnej platformy si skontrolujete jej reputáciu aj užívateľských fórach a prečítajte si i recenzie.

No a ak sa vám na investičnej platforme začne dariť, nezabudnite na daňovú povinnosť. Zamlčanie príjmov z investičných činností je trestný čin, ktorý vás môže vyjsť veľmi draho. Preto vždy pred koncom marca navštívte skúseného účtovníka, ktorý sa vyzná v aktuálnej daňovej legislatíve.

Tá by vás mala upozorniť na skutočnosť, že ETF sú na Slovensku od dane z príjmu oslobodené v prípade, že ich investor vlastní len jeden rok. Bohužiaľ české investičné platformy ako Fondee či Portu na túto skutočnosť vo svojich ponukách pozabudli. Ak s nimi chcete investovať bez platenia daní, vypnite si automatický rebalancing.

Slovníček investičných pojmov

Na záver prikladáme ešte stručný slovník investičných pojmov, s ktorými sa budete pri výbere investičnej platformy stretávať: