Najlepšie havarijné poistenie – ako vybrať, porovnanie a recenzie

Ako vybrať havarijné poistenie

Havarijné poistenie nie je lacná záležitosť. Neoplatí sa tiež každému motoristovi. Preto sa teraz pozrieme na to, koľko takéto poistenie stojí, aký je rozdiel medzi havarijným a PZP poistením a čo všetko kryje.

Ako funguje havarijné poistenie

Havarijné poistenie sa inak nazýva aj Kasko poistenie a slúži na ochranu vlastného majetku. Takže ním v praktickom slova zmysle chránite vaše auto, motocykel alebo iné motorové vozidlo. A to nielen v prípade havárie, ale aj krádeže či pred poškodením spôsobeným živlami i vandalizmom.

Rozdiel medzi havarijným a povinným zmluvným poistením

Kasko poistenie je dobrovoľné poistenie na ochranu vlastných motorových vozidiel prevádzkovaných na cestných komunikáciách, ktoré sú v nepoškodenom stave. A v tom je hlavný rozdiel medzi havarijným a povinným zmluvným poistením, ktoré kryje škody, ktoré spôsobíte inému vozidlu. Navyše PZP je povinné poistenie motorového vozidla, zatiaľ čo havarijné uzatvárate len v prípade, že oň máte záujem.

Rozdiel medzi havarijným poistením a GAP poistením

Niektoré poisťovne v rámci jednotlivých balíkov havarijného poistenia ponúkajú i GAP pripoistenie. V tomto prípade táto skratka predstavuje poistenie finančnej straty. To znamená, že v prípade krádeže dostanete od poisťovne nie zostatkovú alebo aktuálnu trhovú cenu, ale sumu, ktorú ste za automobil zaplatili u predajcu. Ak v havarijnom poistení pripoistenie GAP nemáte, tak od poisťovne v prípade krádeže dostanete len aktuálnu trhovú cenu vozidla.

Kto uzatvára havarijné poistenie a aké vozidlá možno poistiť

Havarijné poistenie spravidla uzatvára držiteľ vozidla, ktorý je zapísaný v Osvedčení o evidencii vozidla, teda v technickom preukaze. Ak potrebujete uzavrieť havarijnú poistku na auto, ktoré je predmetom nájmu s právom kúpy ako je lízing či úverová zmluva, poistnú zmluvu uzatvára nájomca.

Havarijné poistenie sa dojednáva na akékoľvek motorové vozidlo, ktoré spĺňa nasledujúce kritériá:

• 1)
  Je spôsobilé na prevádzku v zmysle právnej úpravy.
• 2)
  Je v dobrom technickom a prevádzkyschopnom stave. Takže v čase uzatvorenia poistenia je nehavarované.
• 3)
  Má platný technický preukaz a je možné preukázať spôsob jeho nadobudnutia.

Poisťovne však nepoisťujú všetky typy motorových vozidiel, ktoré definuje zákon ako osobné vozidlá do 3,5 tony, nákladné vozidlá do 3,5 tony či nákladné vozidlá nad 3,5 tony. Podobne sú na tom aj ďalšie kategórie ako skúter, motocykel alebo prípojné stroje a špeciálne nákladné vozidlá.

Dôležitú úlohu v tomto prípade hrá vek vozidla, jeho aktuálny technický stav ako aj vodičská história poistníka.

Havarijné poistenie motocykla

Podobne ako pri automobiloch majú i pri motocykloch poisťovne špeciálne vypracované požiadavky, ktoré motocykle a či vôbec ich poistia v prípade havarijnej poistky. Všetko tak závisí od veku a značky poistného motorového vozidla. Preto ak chcete poistiť motocykel, urobte si najskôr online porovnanie havarijného poistenia.

Čo kryje havarijné poistenie

Havarijné poistenie sa vzťahuje na poškodenie alebo zničenie vášho vozidla a jeho výbavy. To musí byť spôsobené náhodnou poistnou udalosťou, ku ktorej sa radí havária, živelná udalosť, krádež, lúpež, vandalizmus alebo stret vozidla so zverou.

Vy si na základe ponuky jednotlivých poisťovní vyberiete krytie, ktoré vám bude cenovo najviac vyhovovať. No pokojne sa môže stať, že vozidlá staršieho dáta vám poisťovňa odmietne poistiť v prípade, že bude poistná suma veľmi vysoká.

Ak patríte do skupiny poistencov, ktorým poisťovňa ponúkne havarijnú poistku, tak by mala obsahovať nasledujúce krytie:

• 1)
  Havária – poistné plnenie je tu v rozličnej výške, samozrejme čím vyššia je jeho suma, tým viac za havarijnú poistku zaplatíte. Zvyčajne je jeho výška okolo 35 000 €.
• 2)
  Krádež – v tomto prípade vám poisťovňa zaplatí zostatkovú cenu za auto, ak nemáte GAP pripoistenie.
• 3)
  Živel – ak dôjde k poškodeniu vplyvom živla, poisťovňa prepláca do výšky spoluúčastí opravu alebo zvyšnú zostatkovú cenu vozidla.
• 4)
  Vandalizmus - v tomto prípade môže dôjsť k poškodeniu pneumatík, skiel alebo karosérie. V rámci havarijného poistenia vám poisťovňa uhradí aj škody spôsobené vlámaním do auta.
• 5)
  Stret so zverou – škody pri strete so zverou havarijná poistka hradí nielen počas idúceho vozidla, ale aj keď k poškodeniu dôjde na parkovisku.
• 6)
  Asistenčné služby – poskytuje ich každá poisťovňa k havarijnému poisteniu. Rozdiel je len v ich rozsahu. Väčšinou ide o asistenciu pri dopravnej nehode či iných udalostiach vyplývajúcich z poistnej zmluvy.

Ďalej sa v balíku krytia môžu nachádzať rôzne pripoistenia, ako je GAP poistenie, denné odškodné pri úraze, škody spôsobené hlodavcami či náhradné vozidlo. K ďalším pripoisteniam patrí úraz posádky, poistenie batožiny či rozšírené asistenčné služby.

Kedy sa oplatí havarijné poistenie

Pri uzatváraní havarijného poistenia by ste si mali premyslieť, či vozidlo chcete poistiť na novú alebo obstarávaciu cenu.

• 1)
  Poistenie na novú cenu – je to najčastejší spôsob havarijného poistenia motorového vozidla. Poistná zmluva pritom vychádza zo sumy, ktorú by ste zaplatili za nové vozidlo toho istého druhu, kvality aj výbavy v našej krajine. To isté platí i pri dovezených vozidlách.
• 2)
  Poistenie na obstarávaciu /trhovú cenu/ - ide o nákupnú cenu v čase poistenia vozidla.

Havarijné poistenie sa vám oplatí uzavrieť na cenu nového vozidla, aj napriek tomu, že váš automobil je staršieho dáta. Je to tak kvôli neustále sa meniacemu trhu s automobilmi väčšia istota ako poistenie na obstarávaciu cenu.

Majte však na pamäti, že niektoré poisťovne staršie vozidlá poistia len na obstarávaciu cenu. Preto si ich ponuku pred výberom dobre porovnajte.

Spoluúčasť a havarijné poistenie bez spoluúčasti

Pri uzatváraní poistnej zmluvy na havarijné poistenie vozidla sa pripravte na kolónku s názvom spoluúčasť. V jej prípade ide o sumu, ktorou sa podieľate na škode. Takže o túto sumu bude poistné plnenie skrátené. Zvyčajne je vyjadrená v percentách a pohybuje sa od 5 % do 15 %. Niekedy však môže byť daná aj pevnou sumou.

Čím vyššiu spoluúčasť si zvolíte, tým nižšiu poistnú sumu platíte. No môžete si zvoliť aj havarijné poistenie bez spoluúčasti. Vtedy rátajte s vysokou poistkou, no budete v tomto prípade krytý i pri menších škodových udalostiach ako je rozbité spätné zrkadlo či oškretý blatník. Pretože ich oprava sa netýka havarijného poistenia, ak ich celková suma nepresiahne výšku spoluúčasti.

Koľko stojí havarijné poistenie a výpočet havarijného poistenia

Ako sme už uviedli vyššie, cena havarijného poistenia závisí od viacerých premenných. Vo všeobecnosti od vás poisťovne budú požadovať nákupnú cenu vozidla, súčasnú predajnú cenu ako aj aktuálny stav. Teda počet najazdených kilometrov, množstvo havárií i vaša vodičská minulosť.

Taktiež sa do ceny premietne výška spoluúčasti, ktorú si zvolíte. Ponuka poisťovní je navyše v prípade havarijného poistenia rôznorodá. Preto je v tomto prípade ideálnym pomocníkom portál na online porovnanie havarijného poistenia. Havarijné poistenie porovnanie vám tak prinesie reálny obraz o tom, koľko by vaša poistka stála.

V tomto prípade si okrem celkovej sumy dajte pozor i na bonusy, ktoré jednotlivé poisťovne k havarijnej poistke ponúkajú. Môžete dostať zľavu za bezškodový priebeh, ale aj cenové zvýhodnenie, ak máte s rovnakou poisťovňou uzavreté PZP.

Krátkodobé havarijné poistenie auta

Havarijné poistenie na dovolenku je jednou z ďalších možností, ktorú si môžete zaplatiť v našich poisťovniach. Oplatí sa najmä v prípade, ak cestujete k moru. Toto poistenie niekedy býva súčasťou aj krátkodobého cestovného poistenia.

Výpoveď havarijného poistenia

Poistná zmluva na havarijné poistenie sa zvyčajne dojednáva na dobu neurčitú, pričom sa platí raz ročne. Po 12 mesiacoch sa predlžuje automaticky, takže vypovedať ju môžete len na základe ustanovení riadiacich sa Obchodným zákonníkom. Najpraktickejšie je vypovedať poistnú zmluvu písomne. Výpoveď ale doručte do poisťovne najneskôr 6 týždňov pred uplynutím výročia uzavretia poistenia.

Cena havarijného poistenia

Cena havarijnej poistky na auto nie je nízka. Na jej výšku má vplyv najmä typ vášho vozidla, jeho cena i aktuálny technický stav. Poisťovne však preverujú i vaše skúsenosti ako vodiča a samozrejme aj počet nehôd, ktoré ste v minulosti spôsobili.

Havarijné poistenie do 300 €

V cenovej kategórii do 300 € si z ponuky havarijného poistenia vyberiete len výnimočne. Takúto možnosť napríklad ponúka len zopár poisťovní v základných balíkoch krytia. A to len v prípade, že prejdete ich testom spoľahlivého vodiča a klienta.

Havarijné poistenie od 300 € do 600 €

Cenová relácia od 300 € do 600 € ponúka širšie možnosti. V tejto hladine uzatvoríte havarijné poistenie aj pre staršie modely áut a zmestíte sa sem, i keď máte za sebou menšie škodové udalosti. Samozrejme musíte rátať so základnými balíkmi bez rozšírených služieb.

Havarijné poistenie nad 600 €

Havarijné poistenie nad 600 € ročne do vašej domácnosti prinesie pohodu počas akejkoľvek cesty. Okrem základných balíkov si v tejto cenovej hladine budete môcť dovoliť i rozšírené asistenčné služby a pripoistenia. No majitelia nových modelov áut sa však musia pripraviť na to, že niektoré poisťovne im v sume 600 € vypočítajú len základné havarijné poistenie.