Recenzia investičnej platformy Portu

Investičná platforma Portu  na náš trh vstúpila len nedávno, no u našich českých susedov sa teší veľkej obľube.  Je určená pre širokú verejnosť, má zaujímavé portfólio a záujemci môžu pomocou nej investovať už od 20 eur. Pozrieme sa na pravidlá investovania v tomto projekte, ako aj investičné portfólio a poplatky.

Ak vás investičné platformy zaujímajú viac, doporučujeme prečítať si náš článok najlepši on-line investičné platformy, kde porovnávame aké druhy investícií môžete v rámci nich nájsť.

Hodnotenie investičnej platformy Portu

Registrácia

Ak sa rozhodnete investovať s Portu, určite si na začiatok pozrite ich video o tom, ako začať. Nakoniec ho aj my prikladáme do tohto hodnotenia. Takže na začiatok budete potrebovať dva doklady totožnosti. Pred ich skenovaním si však musíte vytvoriť konto pomocou e-mailovej adresy a zodpovedať otázky v dotazníku.

V rámci vašich odpovedí Portu vyhodnotí vaše očakávania i doterajšie skúsenosti a navrhne vám investičné portfólio Portu Portfólio. O to sa pre vás bude platforma starať sama. Ak sa vám tento spôsob nepozdáva, nevadí. Môžete si zvoliť vlastné pod názvom Vlastná Stratégia.

Vlastná stratégia je však vhodnejšia voľba pre skúsenejších investorov, pretože zhodnocovanie peňazí so sebou prináša aj riziká. Preto ak ste začiatočník, odporúčame vám riadiť sa pokynmi platformy.

Po zvolení vášho portfólia a nahraní dvoch dokladov totožnosti spolu so zadaním bankového účtu vás už len čaká podpis zmluvy. Aj ten urobíte on-line a overíte prostredníctvom SMS kódu. Minimálny vklad sa pohybuje od 20 eur (podľa zvoleného produktu). Portu na Slovensku pôsobí na základe európskeho pasu podľa smernice MiFID II (v slovenskom práve premietnutá v zákone č. 566/2001 Z. z. o cenných papieroch a investičných službách). Prevádzkovateľ WOOD Retail Investments a.s. je český obchodník s cennými papiermi licencovaný Českou národnou bankou (ČNB), ktorá vykonáva aj priebežný dohľad.

Národná banka Slovenska (NBS) má voči nemu obmedzenú dohľadovú právomoc, najmä v oblasti ochrany spotrebiteľa a pravidiel obchodného styku voči slovenským klientom. Na slovenského klienta sa tak vzťahuje český režim ochrany investora: hotovosť uložená v partnerskej banke je chránená podľa českého zákona o bankách do výšky 100 000 eur (limit sa počíta na klienta a jednu banku spolu so všetkými ostatnými prípadnými vkladmi vedenými u tejto banky), zatiaľ čo cenné papiere chráni český Garanční fond obchodníků s cennými papíry do výšky 90 % chýbajúceho klientskeho majetku, najviac však 20 000 eur na klienta. Slovenský Fond ochrany vkladov ani slovenský Garančný fond investícií podľa zákona č. 566/2001 Z. z. sa neuplatňuje. Žiadny z týchto fondov navyše nechráni pred poklesom hodnoty investície, to je trhové riziko, ktoré nesie investor.

Investičné portfólio Portu

Portu ponúka široké investičné možnosti. Okrem bezstarostného Portu portfólia si môžete vybrať z ďalších, medzi ktoré patria:

• Portfólia na mieru
• Detské účty
• Tematické investovanie
• Vlastná stratégia
• Pre firmy
• Portu Crypto – investovanie do kryptomien prostredníctvom platformy.

Z pohľadu začiatočníkov je určite najlepšou voľbou portfólio na mieru a detské účty. Portu vaše financie rozloží do viacerých frakcií. Za platformou totiž stojí tým odborníkov z WOOD & Company, ktorý sa investovaním zaoberajú už 30 rokov. My len pripomíname, že investičná platforma obchoduje prostredníctvom ETF teda Exchange Traded Funds. Tie kopírujú vývoj podkladového aktíva – indexu, komodity, dlhopisu či skupiny aktív. Keďže na našom trhu je aktív tohto typu málo, Portu obchoduje so svetovými indexmi ETF.

Nám sa z pohľadu investičného portfólia páči práve možnosť portfólia na mieru a detské účty. Vďaka ním môžu za veľmi nízky poplatok rodičia zhodnocovať financie pre deti, ktoré ich neskôr dokážu využiť na bývanie alebo štúdium. Drobnou nevýhodou Portu je, že neobchoduje v reálnom čase – obchodné dni sú spravidla dvakrát týždenne. Ak teda pošlete peniaze tesne po obchodnom dni, k nákupu dôjde až v rámci ďalšieho.

Výnos a riziká

Portu je obchodná platforma, ktorá svojím používateľom ponúka jasný pohľad na výnos i riziká. V rámci pasívneho investovania vám portál dokáže vygenerovať výnosnosť v rôznych časových horizontoch. Pracuje pritom so známymi údajmi, ktoré zozbieral z vlastných zdrojov.

Prehľadnosť a férový prístup je moment, ktorý vzbudzuje dôveryhodnosť. A presne na to sa Portu spolieha. Pretože okrem výnosov, netají ani riziká. Tie na vás čakajú najmä vtedy, ak sa rozhodnete investovať bez ich odporúčaní. Rizikové investície dokážu priniesť i veľký zisk, ale aj stratu. Preto ak nie ste hráč a o peniaze nechcete prísť, voľte radšej pokojnú cestu v podobe pasívneho prístupu.

Z dlhodobého hľadiska sa však za najinteligentnejšiu cestu v oblasti investovania javí už spomínaný pasívny prístup. A to v podobe zamerania sa na rast trhu ako celku v rámci dlhodobej investičnej stratégie. V tomto prípade tak každý vie, ako a do čoho investuje.  Historicky dosahovali široko diverzifikované akciové portfóliá v priemere niekoľko percent ročne nad infláciou; aj akciové portfólio Portu sa od svojho založenia drží v podobnom pásme. Treba však pripomenúť, že minulá výkonnosť nie je zárukou budúcich výnosov a investícia môže časť svojej hodnoty aj stratiť. Krátkodobé prepady trhov sú bežné. Toto upozornenie vyžaduje aj slovenská a európska legislatíva (zákon č. 566/2001 Z. z. a smernica MiFID II) pri komunikácii o investičných produktoch.

Poplatky a zákaznícky servis Portu

No a na záver pár slov k poplatkom. Vo všeobecnosti Portu ponúka oproti iným finančným inštitúciám veľmi nízke poplatky. Môže sa to niekoľko faktorov. Celý biznis sa koná v on-line priestore. Portu navyše obchoduje s nízkonákladovými ETF indexmi, takže to platforme zaručuje nižšie náklady.

Preto v investičnej platforme Portu neplatíte žiadne vstupné ani výstupné poplatky. Ste povinný len uhrádzať ročný poplatok za správu. Jeho výška sa líši podľa zvoleného portfólia, objemu spravovaného majetku a časového horizontu. Vo všeobecnosti platí, že čím viac máte zainvestované a čím dlhšiu fixáciu si zvolíte, tým nižší je váš ročný poplatok. Pri najznámejšom produkte Portfólio na mieru je základná sadzba 1 % p.a. z hodnoty spravovaného majetku. Pri vyšších objemoch sa sadzba znižuje (napríklad v pásme nad 40 000 € na 0,6 % p.a.) a v kombinácii s programom pre dlhodobých investorov sa dá poplatok znížiť ešte výraznejšie. Aktuálny sadzobník odporúčame skontrolovať priamo na stránke Portu, keďže sa môže meniť.

Portu má taktiež prepracovaný zákaznícky servis. Môžete ich prakticky kontaktovať viacerými spôsobmi naraz. Buď formou e-mailu, on-line chatu či telefonicky. Sú prístupní i na sociálnych sieťach a navyše si i môžete dohodnúť hovor zdarma.

Dane a Portu na Slovensku

Dane pre slovenského investora. Aj keď Portu prevádzkuje česká spoločnosť, slovenský daňový rezident si daňové povinnosti zo zisku rieši podľa slovenského zákona č. 595/2003 Z. z. o dani z príjmov. Portu obchoduje s ETF prijatými na obchodovanie na regulovanom trhu, takže sa naň vzťahuje časový test podľa § 9 ods. 1 písm. k) tohto zákona: ak ETF držíte dlhšie ako jeden rok, príjem z jeho predaja je oslobodený od dane z príjmov. Ak ETF predáte skôr, zisk podlieha dani z príjmov fyzických osôb (sadzba 19 %, resp. 25 % nad zákonom stanovenú hranicu) a zdravotným odvodom (14 %), pričom je možné uplatniť oslobodenie do 500 € ročne zo súčtu kapitálových príjmov podľa § 9 ods. 1 písm. i) zákona. Dividendy z ETF časovému testu nepodliehajú a zdaňujú sa samostatne. Portu poskytuje daňové podklady aj pre slovenských klientov, samotné daňové priznanie je však zodpovednosťou investora. V prípade pochybností odporúčame poradiť sa s daňovým poradcom.