Povinné zmluvné poistenie 2024 – recenzie a porovnanie PZP

Kúpou nového alebo ojazdeného motorového vozidla sa odliv finančných prostriedkov z vášho účtu nekončí. Pred prvou jazdou by ste mali okrem technickej prehliadky navštíviť aj poisťovňu. Povinné zmluvné poistenie, teda PZP alebo zelená karta je totiž nutnou vstupenkou na cestovanie v novom aute či motocykli.

V rámci nášho veľkého porovnania najlepšie obstála ČSOB poisťovňa a v rámci PZP online porovnávačov poistenia zas Netfinancie.sk.

Najlepšie PZP

Recenzia ČSOB Poisťovňa – zázemie silnej finančnej skupiny

 Typ: poisťovňa | Online povinné zmluvné poistenie: áno | Havarijné poistenie online: áno | Telefonická podpora: áno | Dostupnosť podpory: vo vyhradených hodinách | Možnosť navštíviť kamennú pobočku: áno

ČSOB Poisťovňa je stabilný partner na trhu, ktorý sa okrem poistenia zaoberá najmä finančnými službami a bankovníctvom. Preto svojim klientom dokáže poskytnúť aj mimoriadne atraktívne ponuky v oblasti povinného zmluvného poistenia.

V rámci štandardného PZP vás v rámci limít poistenia ČSOB kryje do výšky viac ako 6 miliónov € v prípade škody na zdraví a do 2 miliónov za škodu zavinenú poškodením. Navyše každý záujemca o PZP môže získať zaujímavé zľavy, napríklad zľavu za iný produkt v  ČSOB Finančnej skupine, 25 % zľavu na ročnú platbu poistného, ušetriť môžete aj za nadštandardné vybavenie vozidla.

Okrem toho ČSOB Poisťovňa funguje nielen v on-line priestore, ale aj v kamenných pobočkách. Takže si môžete zvoliť viacero spôsobov na uzavretie PZP, ktoré v tejto poisťovni dostanete už od 69,99 € ročne.

Recenzia Netfinancie.sk – najlepší PZP online porovnávač

 Typ: porovnávač | Online povinné zmluvné poistenie: áno | Havarijné poistenie online: áno | Telefonická podpora: áno | Dostupnosť podpory: vo vyhradených hodinách | Možnosť navštíviť kamennú pobočku: áno | Mobilná aplikácia: nie

Online porovnávač Netfinancie.sk sa sprostredkovateľskej činnosti venuje už od roku 2006. V praxi funguje ako nezávislý partner a sprostredkovateľ poistenia pre desiatky poisťovní a finančných subjektov na našom trhu.

 V rámci PZP sa na webovej stránke nachádza PZP kalkulačka, ktorá po zadaní vstupných údajov vygeneruje najlacnejšie poistenie auta. Výpočet vykonáva s ohľadom na váš vek, skúsenosti i históriu nehôd. Samozrejme prihliada pri ňom aj na stav a vek vášho vozidla. Je to skvelý nástroj v prípade, že už máte za sebou nejakú nehodu alebo ste čerstvým držiteľom vodičského oprávnenia a automobilu. Jediný nedostatok tak vidíme v tom, že telefonická podpora nefunguje nonstop a porovnávač nemá ani mobilnú aplikáciu.

Recenzia TotalMoney.sk – alternatívny porovnávač PZP

Typ: porovnávač | Online povinné zmluvné poistenie: áno | Havarijné poistenie online: áno | Telefonická podpora: áno | Dostupnosť podpory: – | Možnosť navštíviť kamennú pobočku: nie | Mobilná aplikácia: nie

Zaujímavú alternatívu online PZP porovnania ponúka aj TotalMoney.sk. V prípade platformy ide o certifikovaného finančného agenta, ktorý sa okrem poistenia zameriava na porovnanie cien energii či investovania do kryptomien.

Porovnanie PZP funguje na základe kalkulačky z webu Netfinancie.sk. Čim viac informácii totiž kalkulačka má, tým lepšie poistenie auta vám vygeneruje. Zaujímavé je, že pri vkladaní totožných údajov vám kalkulačka TotalMoney.sk vygeneruje výsledky v rovnakom poradí, ale s nižšími cenami ako v prípade Netfinancie.sk.

TotalMoney tak predstavuje zaujímavú možnosť na vyhľadanie najlacnejšieho PZP, ktorý však nedisponuje mobilnou aplikáciou. Takže celý proces musíte realizovať výlučne on-line a s nejasnými podmienkami fungovania zákazníckeho servisu.

Recenzia Union poisťovňa – PZP online až s 15% zľavou

Typ: poisťovňa | Online povinné zmluvné poistenie: áno | Havarijné poistenie online: áno | Telefonická podpora: áno | Dostupnosť podpory: vo vyhradenom čase | Možnosť navštíviť kamennú pobočku: áno

Union poisťovňa je na našom trhu známa nielen kvôli PZP, ale aj ako poskytovateľ zdravotného poistenia. Preto ak patríte do jej radov, čaká na vás zľava i v prípade uzatvárania poistky na auto. No a cenové zvýhodnenie až 15% dostanete i v prípade, že sa rozhodnete pre zmluvné poistenie prostredníctvom on-line formulára.

Zákonné poistenie auta si v Union poisťovni môžete vybrať z dvoch produktov: PZP Optimum a PZP Excelent. Optimum pritom ponúka mierne navýšené štandardné limity krytia a základné asistenčné služby. Excelent zas má navýšené škodové krytie až na 5 miliónov € a rozšírené asistenčné služby.

Recenzia Allianz poisťovňa – štyri alternatívy PZP poistenia

 Typ: poisťovňa | Online povinné zmluvné poistenie: áno | Havarijné poistenie online: áno | Telefonická podpora: áno | Dostupnosť podpory: nepretržite | Možnosť navštíviť kamennú pobočku: áno

Ďalším známym hráčom na slovenskom poisťovacom trhu je poisťovňa Allianz. Tá v rámci poistky na auto ponúka záujemcom až štyri možnosti PZP. Od základného balíka COMFORT, ktorý obsahuje zákonom stanovené limity krytia až po najširší balík MAX s komplexným krytím.

V jeho ponuke tak nájdete okrem bežných služieb i pripoistenie pred krádežou či náhrady za finančnú stratu. Pri výbere konkrétneho produktu dostanete od poisťovne zľavu za ročnú platbu. Okrem toho však Allianz neponúka žiadne výrazné cenové zvýhodnenia.

Recenzia Kooperatíva poisťovňa – PZP poistenie s asistenčnými službami na Slovensku

Typ: poisťovňa | Online povinné zmluvné poistenie: áno | Havarijné poistenie online: áno | Telefonická podpora: áno | Dostupnosť podpory: nepretržite | Možnosť navštíviť kamennú pobočku: áno

Zmluvné poistenie vozidla je súčasťou ponuky ja ďalšej známej poisťovne pôsobiacej na slovenskom trhu – Kooperativa. V rámci jej ponuky si môžete vybrať z dvoch variant poistenia Partner a Euro Partner.

Partner je pritom cenovo lacnejšia možnosť. V rámci balíčka však máte poskytnuté iba základné stanovom stanovené limity krytia a asistenčné služby na Slovensku. Rozšírenejší balík Euro Partner ponúka navyše asistenčné služby v zahraničí a zvýšené krytie o milión €. Tie môžete uplatniť na náhradu vecných škôd a ušlého zisku.

 PZP porovnanie

Ako vybrať povinné zmluvné poistenie

Ako už z názvu vyplýva povinné zmluvné poistenie je musíte uzatvoriť zo zákona, ktorý túto povinnosť ukladá nielen motorovým vozidlám, ale aj motocyklom. Existuje mnoho faktorov, ktoré ovplyvňujú cenu, veľkosť krytia či iné asistenčné služby v rámci PZP. Teraz sa pozrieme na všetky nástrahy, na ktoré by ste si v rámci výberu povinného zmluvného poistenia mali dať pozor.

Čo je to PZP poistenie

Tak ako sme už uviedli vyššie PZP poistenie je zákonom stanovené poistenie motorových vozidiel. Musí ho mať uzatvorené každý motorista bez výnimky. Takže sa týka nielen nových, ale aj ojazdených či dovezených áut.

Povinné zmluvné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú motorovým alebo prípojným vozidlom upravuje na Slovensku zákon č. 381/2001 Zb. Podľa tejto normy PZP kryje:

• Škody na zdraví a náklady spojené s usmrtením osôb.
• Škody na majetku.

Význam PZP je tak jednoduchý. Istí vás v prípade, že sa stanete účastníkom dopravnej nehody, ktorej budete vinníkom. Okrem škody na vozidle poškodeného navyše hradí aj zdravotnú ujmu či niektoré právne náhrady pri vymáhaní poistného plnenia.

PZP vs. havarijné poistenie

PZP je odlišné ako havarijne poistenie. To sa oplatí najmä majiteľom modernejších vozidiel mladšieho dáta. Vďaka havarijnej poistke nebudete v prípade nehody, ktorú zaviníte siahať hlboko do vrecka. Všetky škody na vašom vozidle následkom nehodovej udalosti uhradí poisťovňa. Teda aspoň do výšky krytia, ktoré máte vo vzájomnej zmluve uvedené.

Na aké motorové vozidlá sa uzatvára PZP

Podľa zákona musí majiteľ uzatvoriť povinné zmluvné poistenie na každé vozidlo s evidenčným číslom (EČV). PZP sa však vzťahuje aj na vozidla bez EČV, ktoré sú určené na prevádzku po cestných komunikáciách.

Takže sem okrem klasických automobilov musíte uzatvoriť PZP na motorku, vozík či poľnohospodársky a cestný stroj. Ale aj vysokozdvižné vozíky a iné pojazdné stroje bez EČV.

Kedy sa musí uzavrieť PZP

Povinné zmluvné poistenie musíte uzavrieť hneď ako vaše nové vozidlo zapíšete do osvedčenia o evidencii vozidla. Túto povinnosť má však nielen majiteľ, ale aj prevádzkovateľ vozidla či leasingový nájomca.

Nezabudnite, že povinné zmluvné poistenie musíte mať s poisťovňou uzavreté najneskôr v deň, kedy ho zapisujete do osvedčenia. A poistenie musí trvať počas celého obdobia jeho užívania. Inak vám hrozia mastné pokuty zo strany polície i v prípade, že spôsobíte dopravnú nehodu či škodovú udalosť.

Ako funguje PZP

Po tom, čo sa rozhodnete pre niektorú poisťovňu na trhu, s ktorou uzavriete poistnú zmluvu o PZP si môžete na chvíľu vydýchnuť. Bezpečnosť jazdy je prvoradá, no niekedy sa situácia vyvŕbí tak, že sa stanete účastníkom nehody resp. škodovej udalosti.

Vtedy vyplníte tlačivo o nehode, ktoré odovzdáte poisťovni spolu s hlásením o poistnej udalosti. Tá celú situáciu preverí a následne poškodenému zaplatí škodu, ktorú ste spôsobili v rámci limít poistného krytia vo vašej zmluve. Takže vy ako platca PZP nikdy žiadne finančné prostriedky neuvidíte.

Limity poistného krytia v rámci PZP

V rámci uzatvárania zmluvy o poistení PZP dostanete od vášho agenta otázku i maximálnych limitách poistného krytia. V tomto smere si môžete vybrať z dvoch možností:

• Poistné krytie stanovené zákonom – v tomto prípade zákon vyžaduje, aby ste boli krytý sumou do výšky 5 240 000 € za škody na zdraví a pri usmrtení, bez ohľadu na počet poškodených osôb. A do výšky 1 050 000 € za vecné škody, náklady za ušlý zisk a ďalšie asistenčné a právne služby.
• Nadštandardné limity poistného krytia – okrem základného limitu si môžete zvoliť aj nadštandardný balíček až do výšky 10 miliónov €.

To, aký limit si zvolíte je na uvážení každého jednotlivca. Ak plánujete často jazdiť dlhé trate mimo mesto, určite je na mieste poistné krytie navýšiť. Nikdy neviete či sa nestanete účastníkom hromadnej dopravnej nehody na diaľnici a podobne. Zákonný limit je na druhej strane ideálna voľba pre príležitostných vodičov na mimo frekventovaných komunikáciách.

Cena PZP – najlacnejšie nie je vždy najlepšie

Povinné zmluvné poistenie síce nariaďuje platná legislatíva v našej krajine, no každá poisťovňa k nemu má iný prístup a samozrejme i ceny. V súčasnosti si poisťovne prispôsobujú cenník podľa aktuálnej situácie na trhu a vypočítavajú cenu každému klientovi na mieru.

V prvom rade sa pri výpočte zameriavajú na typ vášho vozidla, výkon motora, objem valcov v cm³ a maximálnu prípustnú hmotnosť v kilogramoch. Takže čím drahšie auto máte, tým vyššiu cenu pri PZP zaplatíte. V tomto prípade sa cenový rozdiel môže vyšplhať do výšky až 100 €.

Následne sa poisťovne pri uzatváraní PZP preverujú vašu históriu ako vodiča. Taktiež tu platí pravidlo, že čím viac nehôd alebo škodových udalostí máte za sebou, tým drahšie poistenie vás čaká. Obdobie preverovania sa pritom od poisťovne k poisťovni líši. Niektoré sa zameriavajú na posledné 3 roky, iné zas až 10 ročnú vodičskú históriu.

Do faktoru výpočtu ceny PZP sa berie do úvahy aj miesto bydliska. Poisťovne totiž vychádzajú z predpokladu, že v čím menšom meste bývate, tým nižšia je šanca nehody a opačne. Niektoré poisťovne tiež prihliadajú na vek vodiča. Vo všeobecnosti platí, že sú znevýhodnení najmä mladší vodiči vo veku pod 25 rokov. No nie vždy dostanú najlepšiu ponuku starší a skúsenejší vodiči.

Preto by ste aj vy mali pri výbere najvhodnejšej zákonnej poistky brať do úvahy všetky uvedené faktory. Najlacnejšia zákonná poistka na auto totiž nemusí znamenať najlepšiu voľbu. V prípade nehody to platí dvojnásobne. Takže z nášho pohľadu vám odporúčame pripoistiť ďalšie služby a voliť zlatú strednú cestu, nie lacný základ.

Asistenčné služby a pripoistenie k PZP na auto

Pri výbere najvhodnejšej poistky pre vaše vozidlo preto berte do úvahy nielen cenu, ale aj asistenčné služby a pripoistenie.

V rámci asistenčných služieb poisťovne ponúkajú napríklad možnosť odťahovej služby, opravu na mieste, pomoc pri defekte alebo nedostatku paliva. Niektoré poisťovne vám dokonca poskytnú i náhradné vozidlo. Samozrejme všetky asistenčné služby sú spoplatnené. Ich výška závisí od platného cenníka danej poisťovne.

Podobné je to i v prípade pripoistenia, ktoré k PZP odporúčame zvážiť. Ide najmä o pripoistenie čelného skla, stretu so zverou, úrazu, batožiny a živelnej udalosti.

Kedy zaplatiť PZP a oneskorené platby

Po uzatvorení zmluvy by ste povinné zmluvné poistenie mali zaplatiť hneď alebo do dátumu splatnosti, na ktorom sa s poisťovňou dohodnete. Jazda bez platného PZP na auto je totiž považovaná za porušenie zákona a hrozí vám za ňu finančná pokuta. Pri uzatváraní PZP si s poisťovňou dohodnite splatnosť podľa toho, ako vám to bude vyhovovať. Poisťovne totiž ponúkajú možnosť ho platiť ročne, polročne i mesačne. Všetko tak závisí od vašej platobných schopností.

Poisťovňa vám tiež včas zašle pokyny k nasledujúcej platbe. Pri oneskorení vás bude samozrejme naháňať, no ak poistné ani po niekoľkých výzvach neuhradíte, poisťovňa s vami vypovie zmluvu. To v praxi znamená, že nemôžete jazdiť na aute, pretože nemáte platné PZP.

Čo obsahuje poistná zmluva PZP

Poistná zmluva o PZP vozidla obsahuje tieto náležitosti:

• Poistné podmienky – všeobecné poistné podmienky, zmluvné dojednania, osobitné dojednania, prílohy a dodatky.
• Zelenú kartu – po novom môže byť aj čierno-biela. Ide o potvrdenie o PZP, ktoré by ste mali mať v aute. Preukazujete sa ňou pri bežnej policajnej kontrole i v prípade nehody. Zelená karta platí i v zahraničí v štátoch EÚ a vybraných krajinách mimo nej.
• Asistenčnú kartu – obsahuje kontakt na asistenčnú službu spolu so základnými informáciami o nárokoch v prípade komplikácii, ktoré vás môžu postretnúť.
• Správu o dopravnej nehode – správa je povinnou výbavou motorového vozidla a vypisuje sa v prípade nehody resp. škodovej udalosti.

Ako zrušiť PZP

V prípade, že ste sa rozhodli vaše motorové vozidlo viac nepoužívať, predať alebo chcete zmeniť poisťovňu, musíte zrušiť aktuálne PZP. Urobíte tak buď výpoveďou poistnej zmluvy. Tá musí byť doručená poisťovni 6 týždňov pred výročným dňom začiatku poistenia. Alebo vaše poistenie zanikne pre nezaplatenie poistného.

V prípade, že ste sa rozhodli motorové vozidlo predať, tak PZP zaniká pri prepise. PZP automaticky zanikne i pri odhlásení vozidla z evidencie vozidiel.

Na čo si pri uzatváraní PZP dávať pozor

Na záver pripájame ešte pár praktických rád, na čo si pri uzatvárania PZP dávať pozor:

• Pozorne si preštudujte poistnú zmluvu – poistnú dobu, výšku krytia, výšku a frekvenciu platby poistného a nezabudnite ani na vaše práva a povinnosti ako aj práva a povinnosti poisťovne.
• Dávajte si pozor na včasné a pravidelné platby poistného, aby ste sa nedostali do situácie, že poisťovňa vašu zmluvu vypovedá.
• Majte pri sebe vždy vo vozidle zelenú kartu. Platnosť dokladov skontrolujte i v prípade, že sa na cesty vyberáte v požičanom prípadne služobnom aute.
• Ak spôsobíte nehodu, oznámte túto skutočnosť do 15 dní poisťovni, v prípade nehody v zahraničí do 30 dní.

Cena povinného zmluvného poistenia

Cena poistky na auto nie je nízka Na jej výšku má vplyv najmä typ vášho vozidla, bydlisko, skúsenosti ako vodiča a samozrejme i počet nehôd, ktoré ste v minulosti spôsobili.

Povinné zmluvné poistenie do 100 €

V cenovej kategórií do 100 € si z ponuky povinného zmluvného poistenia vyberiete len výnimočne. Takúto možnosť napríklad ponúka len ČSOB Poisťovňa a to i v prípade, že prejde ich testom spoľahlivého vodiča a klienta.

Povinné zmluvné poistenie od 100 do 200 €

Cenová relácia od 100 € do 200 € ponúka širšie možnosti. V tejto hladine uzatvoríte PZP aj pre staršie modely aut a zmestíte sa sem, i keď máte za sebou menšie škodové udalosti. Samozrejme musíte rátať so základnými balíkmi bez rozšírených služieb

Povinné zmluvné poistenie nad 200 €

Povinné zmluvné poistenie nad 200 € ročne do vašej domácnosti prinesie pohodu počas akejkoľvek cesty. Okrem základných balíkov si v tejto cenovej hladine budete môcť dovoliť i rozšírené asistenčné služby a pripoistenia. So základnými PZP možnosťami však nad hladinou 200 € musia rátať vodiči nových modelov áut i tí, čo majú za sebou niekoľko nehôd a škodových udalostí.