Kam investovať peniaze v roku 2024

Investovanie patrí medzi moderné a populárne spôsoby, ako si vytvoriť finančnú rezervu, ochrániť úspory pred infláciou alebo zhodnotiť nasporené peniaze. Začať môžete s minimálnymi čiastkami aj bez úspor. Poradíme vám, ako vybrať spoľahlivého brokera a zoznámime vás s výhodami či nevýhodami rôznych typov investícií. Kam investovať, je stále aktuálna otázka. Zvlášť sa zameriame na riziká, vrátane spôsobov, ako im predchádzať a znížiť ich negatívne dopady.

Čo je investícia?

Pod pojmom investícia si najčastejšie predstavíme nákup akcií, dlhopisov alebo napríklad kryptomien pomocou brokera. Investovanie však zahŕňa širokú škálu inštrumentov, ktoré sa líšia rizikom aj predpokladaným výnosom. Medzi investície možno zaradiť aj vzdelanie, bývanie alebo rozvoj vlastného podnikania.

Zjednodušene možno za investíciu označiť akýkoľvek finančný vklad do kapitálových prostriedkov s cieľom budúceho zisku. Zisk môže mať finančný aj nefinančný charakter.

Ako investovať a kam investovať?

Ak opomenieme investície s nefinančným ziskom, najjednoduchšou možnosťou, ako začať investovať, je  založenie investičného účtu vo vlastnej banke alebo investičnej platforme. Banka vám ponúkne predovšetkým konzervatívne portfólio spojené s pasívnou investíciou. Nemusíte sa o nič starať. Riziká sú malé. Počítajte však s nízkym očakávaným výnosom. Naproti tomu, investičné platformy ponúkajú viac možností a väčšiu slobodu. Môžete investovať pasívne a bezpečne podobne ako v banke, alebo zvoliť aktívnejšiu či odvážnejšiu stratégiu so šancou na vyšší výnos.

Než začnete investovať, starostlivo vyberte brokera

Základom dobrej investície je kvalitný broker. Musí vám ponúknuť dostatok investičných príležitostí, zrozumiteľné a pritom výkonné užívateľské rozhranie aj funkčnú podporu. Začínajúci investori určite ocenia slovenské užívateľské rozhranie alebo skúšobný účet, kde môžu bez akéhokoľvek rizika vyskúšať vlastné investičné schopnosti. Štandardom sú výukové texty či videá, ktoré vás zoznámia nielen so základnými pojmami, ale tiež upozornia na nové trendy či riziká.

Kam investovať?

Začínajúci investori sa často spoliehajú na predpripravené portfóliá spojené s automatickým či pasívnym investovaním. Zaručená rada na výber správnych investičných nástrojov však neexistuje. Napriek tomu platia všeobecné charakteristiky, ktoré s výberom pomôžu. Zoznámte sa s nimi bez ohľadu na to, či plánujete investovať aktívne, alebo sa plne spoliehate na rady svojho investičného poradcu.

Investovať môžete do dlhopisov, akcií, podielových fondov, ETF fondov, P2P pôžičiek, mien (forex), komodít alebo kryptomien. Jednotlivé nástroje sa líšia svojou rizikovosťou, očakávaným výnosom aj likviditou. Riziko a očakávaný výnos spolu zvyčajne súvisia. Čím vyšší očakávaný zisk, tým vyššie riziko, že skutočné zhodnotenie bude podstatne nižšie.

Likvidita vyjadruje, ako rýchlo môžete svoju investíciu premeniť na peniaze na účte. Vysoko likvidné nástroje predáte veľmi rýchlo. Peniaze sa vám pripíšu na konto za niekoľko hodín, maximálne za niekoľko dní. Malá likvidita naopak znamená veľmi pomalú zmenu. Likvidita sa vždy vzťahuje na predaj za trhovú cenu. Pokiaľ sa zmierite s podpriemernou cenou, môžete rýchlo speňažiť aj menej likvidnú investíciu. Nevýhoda je však zrejmá, a to nižší výnos či dokonca strata.

• Dlhopisy
• Akcie
• Podielové (investičné) fondy
• ETF fondy
• P2P pôžičky
• Meny (forex)
• Komodity
• Kryptomeny

Dlhopisy

Dlhopisy patria medzi investície s nižším rizikom. Najmä štátne dlhopisy sú veľmi bezpečné. Výnosy však bývajú pomerne nízke. Pozor dávajte na dlhopisy menších a menej známych firiem. Emisiu dlhopisov môže v niektorých prípadoch predstavovať poslednú zúfalú snahu zachrániť podnik pred úpadkom. Riziko investície do krachujúcej firmy je samozrejme veľmi vysoké. Počítajte aj s priemernou likviditou.

Rok 2023 bol pre investície do dlhopisov veľmi priaznivý. Napríklad desaťročné americké štátne dlhopisy ponúkali v polovici roka výnos až 5 % pri zanedbateľnom riziku. Mierne pod štvorpercentnou hranicou sa pohybovali aj výnosy slovenských štátnych dlhopisov.

Akcie

Vďaka akciám sa môžete stať spoluvlastníkmi vybranej spoločnosti a podieľať sa na zisku, prípadne ťažiť z rastu hodnoty firmy. Akcie patria k základným investičným nástrojom. Nepodceňujte však riziko spojené s výberom akcií stratovej spoločnosti.

Uplynulý rok bol úspešný napríklad pre akcionárov Tesly, Applu alebo Alphabetu, materskej spoločnosti Googlu. Hodnota akcií Tesly vzrástla o 23,16 %, Applu o 28,05 % a Alphabet A si pripísal dokonca 31,15 %.

Podielové (investičné) fondy

Investičné, čiže podielové fondy predstavujú malý investičný balíček zložený z rôznych akcií či komodít. Veľkú obľubu majú podielové fondy u začínajúcich investorov vďaka malému riziku a pravidelnému, hoci menšiemu výnosu. Pri investovaní do podielových fondov venujte pozornosť možným poplatkom za ich správu. V dlhodobom horizonte dokážu výrazne znížiť výnosy.

ETF fondy

ETF fondy sú obdobou podielových fondov, obchodujú sa však na burze. Zvyčajne sledujú vybrané podkladové aktíva. Populárny je napríklad S&P 500 index zložený z 500 akcií veľkých amerických firiem alebo MSCI World index, ktorý tvorí akcie najväčších firiem z USA, Kanady, Európy a Japonska. ETF fondy patria k dlhodobo obľúbeným investičným nástrojom so zaujímavým pomerom medzi rizikom a možným výnosom.

P2P pôžičky

Finančné spoločnosti založené na P2P modeli, kde si ľudia požičiavajú medzi sebou, zažívajú veľký vzostup. Lákajú nadpriemerným zhodnotením, aj jednoduchými podmienkami. Dávajte však pozor na dôveryhodnosť investičného portálu, aj samotného dlžníka.

Forex

Obchodovanie s menovými pármi patrí k veľmi riskantným investíciám. Reálnu šancu zhodnotiť vložené prostriedky majú takmer výhradne skúsení investori s dostatočným kapitálom aj hlbokými odbornými znalosťami. Začiatočníci by mali forexové obchodovanie veľmi dobre zvážiť, prípadne ho brať iba ako zaujímavú skúsenosť a nepočítať so ziskom.

Komodity

Obchodovanie s komoditami vyžaduje odborné znalosti ohľadom ich výroby a spracovania. V opačnom prípade budete mať len malú šancu uspieť v konkurencii profesionálnych obchodníkov. Výnimkou je zlato, ktorého cena v dlhodobom horizonte stabilne rastie.

Kryptomeny

Kryptomeny sú všeobecne známe predovšetkým vďaka Bitcoinu. Zažili v uplynulých rokoch enormné vzostupy, aj strmé pády. Dnes patria medzi rizikové investície s nejasnou budúcnosťou. Pokiaľ do nich chcete investovať, berte ich iba ako doplnok, kde vás možné straty nebudú príliš bolieť.

Vývoj ceny Bitcoinu v roku 2023 jasne ukazuje výhody aj riziká investovania do kryptomien. Investorov priťahuje výrazný rast hodnoty Bitcoinu, ktorá sa postupne zvýšila z januárových 17-tisíc dolárov za jeden Bitcoin až na takmer 38-tisíc dolárov v závere roka. Súčasne je však zjavná veľmi vysoká volatilita, teda strmé rasty a prepady hodnoty, ktoré možno len ťažko predikovať.

Stavebné a dôchodkové sporenie ako alternatívna možnosť, kam investovať?

Dokáže stavebné či dôchodkové sporenie zhodnotiť úspory na podobnej úrovni ako investícia? Záleží na mnohých okolnostiach, ale jednoduchá odpoveď znie: skôr nie. Stavebné sporenie malo na konci roka 2023 priemerné zhodnotenie okolo 1-3 % ročne. Banky môžu sľubovať o niečo lepšie čísla, ale často len preto, že nezapočítavajú niektoré poplatky alebo dane. Pre porovnanie, očakávané investičné výnosy konzervatívnych portfólií s dôrazom na minimalizáciu rizík v súčasnosti začínajú na hranici 6 % ročne. Vyvážené portfólio akceptujúce mierne riziko potom ponúkne očakávaný výnos ešte o niekoľko percent vyšší.

Stavebné sporenie navyše trpí stále menšou štátnou podporou, tá v roku 2024 bude 70 €. Pokiaľ však plánujete v horizonte niekoľkých rokov rekonštruovať byt či dom, môžete oceniť výhodný úver zo stavebného sporenia. Ten zostáva jedným z najzásadnejších dôvodov, prečo si za súčasných podmienok stavebné sporenie založiť.

Spočítať prínos dôchodkového sporenia je podstatne zložitejšie. Záleží nielen na výške vašich príspevkov či veku predpokladaného odchodu do penzie, ale dôležitú úlohu zohráva tiež podpora od zamestnávateľa alebo úľava na daniach. Všeobecne však platia podobné čísla ako v prípade stavebného sporenia. Investovanie je výhodnejšie vďaka vyššiemu ročnému zhodnoteniu. Pokiaľ však odmietate akékoľvek riziko a využívate príspevok od zamestnávateľa, môže pre vás byť dôchodkové sporenie zaujímavou alternatívou.

Musím platiť dane zo zisku?

Zdaniť nemusíte príjem z predaja cenných papierov, ktorého výška nepresiahla 500 € alebo 925,95 eura, ak ide o cenné papiere obstarané od 1.1.2004 do 31.12.2010. Príjem predstavuje príjem z predaja cenných papierov znížený o výdavky preukázateľne vynaložené na jeho dosiahnutie. Pokiaľ si nie ste istí, povinnosť podať daňové priznanie si môžete overiť u finančného úradu, makléra alebo finančného poradcu.

Vždy investujte s rozumom

Investície predstavujú rozšírený a obľúbený nástroj na zhodnotenie finančných prostriedkov. Každá investícia však predstavuje riziko možnej straty. Preto dobre zvážte, koľko peňazí budete investovať a za akých podmienok. Veľkú pozornosť venujte predovšetkým investíciám s vysokým sľubovaným výnosom. Nikdy neinvestujte všetky svoje finančné prostriedky do jedného nástroja, ale udržujte diverzifikované portfólio.

Kde nájdete ďalšie informácie?

Rozsiahlu databázu článkov a analýz z finančného sveta ponúka investičná platforma XTB. Aktuálne informácie pre investorov nájdete na portáli Akcie.sk. Finančné štatistiky a aktuálnu legislatívu poskytuje Slovenská národná banka. Vysvetleniu odborných termínov sa detailne venuje aj Wikipédia.