Hovorí sa, že najlepší čas začať investovať bol včera. Druhý najlepší je dnes. A to, že momentálne nemáte voľné desiatky tisíc, nie je prekážka. Ukážeme si, že aj investovať po malých čiastkach, avšak pravidelne má zmysel a že začať môžete ihneď.
Pri akých investíciách malá čiastka nepredstavuje prekážku?
Nenechajte sa odradiť vysokými cenami na burze. Napríklad jedna akcia niektorých spoločností môže stáť viac než 500 €, no často je možné ich kúpiť frakčne – čiže kúpiť len časť akcie. Vďaka tomu nie ste výrazne obmedzení ani pri nižšom vklade.
Možnosť kúpy časti investičného dielu sa nazýva frakčné vlastníctvo. Rovnako sa využíva pri indexoch a ETF (fondoch s viacerými akciami). Čo sa týka komodít ako zlato alebo striebro, aj tie je možné investovať v menších čiastkach vďaka online brokerom – obľúbené sú predovšetkým nákupy zlata a striebra cez internet.
Pri dlhopisoch alebo p2p pôžičkách je pravidelné investovanie malých čiastok možné, avšak vzhľadom na časovú obmedzenosť lepšie vyžaduje reinvestovanie a vašu väčšiu pozornosť v porovnaní s pasívnymi investíciami ako ETF či akcie.
Na pravidelné malé vklady sa dajú využiť aj sporiace účty, avšak často je vklad pevne stanovený, viazaný časom sporenia a nemožno si peniaze kedykoľvek vybrať. Dávajte pozor, či sporenie vôbec dokáže prekonať infláciu.
Nevhodné pre mikroinvestovanie sú nákladné fyzické aktíva, ktoré nejdú deliť – napríklad nehnuteľnosti alebo umenie.
Možné nevýhody investovania malými čiastkami a ako ich zvládnuť
Pre investovanie po malých čiastkach je zásadné nájsť vhodného brokera (sprostredkovateľa nákupu na burze), ktorý umožňuje investovať už od malých čiastok.
Ďalším dôležitým aspektom sú poplatky. Vzhľadom na to, že pri investovaní po malých čiastkach budete so svojimi peniazmi hýbať často, mali by ste sa vyhnúť brokerom, ktorí spoplatňujú vklady. Rovnako ako vložené peniaze, aj poplatky sa postupom času nasčítajú a môžu potom tvoriť pomerne výraznú sumu, o ktorú by ste prišli a ktorá by vám mohla zarábať.
V neposlednom rade pre niekoho môže byť nevýhodou nutnosť dlhodobej disciplíny. Tým myslíme, aby ste vydržali investovať pravidelne a nenechali svoje predsavzatie za chvíľu upadnúť. S tým vám môže pomôcť automatizácia investičných plánov – po zvolení, do čoho chcete investovať, si nastavíte čiastku, ktorá sa vám vo vybranom období strhne sama z účtu. Sami tak nemusíte na nič myslieť a nie ste v takom pokušení peniaze radšej minúť než investovať.
Treba tiež pripomenúť, že pri malom investičnom vstupe nebudete mať žiadny reálny vplyv na firmu, v ktorej vlastnite akcie. Väčšine drobných investorov však tento aspekt neprekáža.
Zhodnotenie aj malej čiastky v dlhodobom horizonte
Investovanie po malých čiastkach má zmysel predovšetkým ako dlhodobé investovanie v horizonte desiatok rokov – napríklad pre deti alebo na dôchodok. Pri dlhodobom vklade sa zhodnocuje nielen aktuálna čiastka, ale aj predchádzajúce výnosy – tzv. zložené úročenie. Rovnako tak fungujú aj akcie a ETF, kde síce nezískavate úroky, ale v ďalšom období získate zhodnotenie peňazí z už predtým zhodnotenej čiastky.
Pre predstavu, pri mesačnej investícii 20 € by podľa priemerného výnosu 7 % nasledovalo zhodnotenie takto:
| Doba investície | Investovaná čiastka | Získaný úrok | Výsledná čiastka |
|---|---|---|---|
| 10 rokov | 2 400 € | 915,95 € | 3 315,95 € |
| 20 rokov | 4 800 € | 5 038,92 € | 9 838,92 € |
| 30 rokov | 7 200 € | 15 470,59 € | 22 670,59 € |
| 40 rokov | 9 600 € | 38 312,43 € | 47 912,43 € |
* Zhodnotenie je počítané s priemerným výnosom z akcií 7 % (dlhodobo sa výnos pohybuje okolo 6 až 8 %, hoci samozrejme nie je garantovaný).
Pre predstavu, pri mesačnej investícii 50 € by podľa priemerného výnosu 7 % nasledovalo zhodnotenie takto:
zdroj: financer.sk | kalkulačka zloženého úročenia
Pre mikroinvestovanie v dlhodobom horizonte sú výkyvy trhu menej problematické. Krátkodobé prepady sa časom vyrovnávajú, ak investujete systematicky. Nemusíte sa snažiť správne načasovať trh ani sledovať ekonomické udalosti – dlhodobosť a pravidelnosť sú kľúčové.
Okrem dlhodobého zhodnotenia pomáha mikroinvestovanie rozumnému využitiu voľných prostriedkov. Namiesto impulzívnych výdavkov môžete nasporiť hodnotné veci – napríklad nový telefón či neskôr niečo ešte hodnotnejšie.
