Všetky prieskumy aj štatistiky investičných platforiem a brokerov potvrdzujú, že investovanie žien a mužov sa líši a medzi investormi je väčšie zastúpenie mužov ako žien. Dáta tiež hovoria o rozdielnom správaní a odlišnom spôsobe investovania. Pritom ani jeden prístup nie je horší alebo lepší – naopak pohľad na opačné myslenie druhého pohlavia môže v mnohom inšpirovať a pomôcť vám si vziať z oboch svetov to najužitočnejšie.
Poďte zistiť, či zapadáte do škatuľky alebo či sú pre vás rozdiely v investovaní mužov a žien len prežitým stereotypom.
Ochota riskovať
Nikoho asi neprekvapí, že väčšie riziko pri investovaní zvyčajne podstupujú muži. Často podvedome vnímajú investície ako adrenalínový šport: „Koľko ešte dokážem zarobiť, než to spadne?“ Vzrušenie z rizika je pre nich veľkou motiváciou. Aj mizivá šanca na úspech ich dokáže hnať vpred. Ženy bývajú opatrnejšie. Nie preto, že by boli „strachopudi“, ale skôr preto, že často svoju pozornosť zameriavajú práve na riziká a neignorujú ich.
Výsledkom býva, že muži síce majú pri vydarenej investícii väčšie výnosy… ale pri tej nevydarenej aj väčšie problémy, na ktorých zase prerobia.
zdroj: e.dennikN
Ochota riskovať sa prejavuje merateľne vo výbere investičných aktív. Zatiaľ čo v obchodovaní s akciami alebo aj kryptomenami prevažujú muži, ženy na Slovensku častejšie volia konzervatívnejšie produkty – napríklad stavebné sporenie alebo podielové fondy s nižším rizikom. Tie síce prinášajú menšie výnosy než akcie, ale ponúkajú väčší pocit istoty. Nebáť sa finančných produktov, ktoré nie sú vždy len hrou na istotu, je v investovaní mnohokrát jediná cesta, ako skutočne aspoň poraziť infláciu. Naopak za inšpiráciu stojí u žien obľúbený a menej riskantný spôsob investovania s pravidelne vyplácanými sumami vo forme pasívneho investovania alebo dividend.
Ak má mať pánska záľuba vo viac „odvážnom“ finančnom správaní aspoň nejakú šancu na úspech, mala by sa skutočne týkať len výberu aktív a obchodovania s nimi; nie ďalších stránok finančného rozhodovania – napríklad voľba vhodného brokera by rozhodne nemala byť sama o sebe lotériou alebo adrenalínovou zábavou s neistým výsledkom. V tomto ohľade jasne vedie stávka na istotu.
Sebe-organizácia a disciplína
Tu platí trošku paradox v porovnaní s bežnými stereotypmi. Muži si myslia, že investujú racionálne, ale aj ich často ovládajú emócie – nadšenie z rastu, panika z poklesu. Stanovia si investičnú stratégiu, vytvoria si investičný plán, ale potom sa čísla na trhu trošku pohnú a všetko je inak – svoje predsavzatia odkladajú a reagujú na súčasné dianie na trhu.
Naopak ženy, ktoré inak pôsobia viac emotívne, v investovaní dokážu prekvapivo chladne držať svoj plán. S väčšou pravdepodobnosťou budú aj v kríze robiť to, čo si po dôkladnej analýze stanovili a nesklznú k nepremysleným nákupom či predajom.
Investičné znalosti a schopnosti
V tom, čo sa človek dokáže naučiť o investovaní, pohlavie nehrá žiadnu rolu. Občas ale hrá dosť zásadnú rolu v tom, ako svoje schopnosti vidí.
V znalostiach o investovaní si muži všeobecne veria viac. Priznajme si to: muži majú tendenciu investovať nielen do finančných aktív, ale aj do vlastného ega. Radi sa pokúšajú s trhom súperiť a dokázať si, že mali so svojím odhadom vývoja ceny pravdu.
Naopak ženy sa majú tendenciu skôr podceňovať. Menšia sebadôvera síce nie je v živote mnohokrát práve výhra, avšak na finančnom trhu často prináša benefity. Mentálne nastavenie „potrebujem sa všetko naučiť“ namiesto „to ja predsa zvládnem“ dokáže ochrániť pred nezmyselnými rozhodnutiami a ušetriť balík peňazí. Všetkého ale s mierou – rozhodne by pokora k vlastným znalostiam nemala byť brzdou k tomu, aby človek vôbec začal investovať.
Priority investovania
Muži klasicky pri investovaní častejšie zvažujú kratší horizont než ženy, ktoré spravidla namiesto špekulovania volia dlhodobejšie vklady či pravidelné investovanie. Páni tiež menej často majú jasný cieľ, ako peniaze využiť – väčšinou ide len o snahu zvýšiť príjem. Ženy si namiesto toho viac vytýčujú konkrétne ciele, ako napríklad peniaze na nové bývanie alebo investovanie do budúcnosti pre deti.
Sledovanie čisto len finančnej stránky investovania býva doménou mužov. Pre ženy je viac dôležité aj to, do čoho vkladajú peniaze. Napríklad väčšie percento z nich volí zelené investovanie a finančné vklady, ktoré sú v súlade s ich vnútornými hodnotami. V neposlednom rade tiež pred možným ziskom uprednostnia svoju psychickú pohodu – radšej menší výnos a väčšia istota, než sa neustále stresovať možnosťou totálneho prerobenia.
Reálne výsledky – kto je úspešnejší?
Napriek menšiemu zastúpeniu medzi investormi, sú to práve ženy, kto dosahuje vyššie výnosy podľa mnohých prieskumov.
Podľa štúdie University of Warwick s 2 800 respondentmi dosiahli ženy o 1,8 % vyššie zhodnotenie. Fidelity.com uvádza, že v priemere prekonali mužských investorov o 0,4 % ročne. Analýza prebiehala v rokoch 2011 až 2020 a ako vzorka bolo použité 5 miliónov investorov. Ako dôvod hodnotia napríklad lepšie diverzifikované portfólio, za čo vďačia z veľkej časti obľube dobre diverzifikovaných indexov a ETF a už spomínanému nepodliehaniu zbrklým nákupom a predajom.
Tento článok nie je investičným odporúčaním. Investovanie je rizikové, investujte zodpovedne.
