Najlepšie krátkodobé investície 2026: 6 tipov

Čo je krátkodobá investícia?

Krátkodobá investícia je taká investícia, ktorú držíte krátky čas. Zvyčajne niekoľko mesiacov, spravidla menej ako jeden rok. Zmyslom takejto investície je získať slušný výnos za krátky čas. Po uplynutí určitého obdobia (krátkeho obdobia) investor zrealizuje zisk, ktorý môže použiť inde.

S krátkodobými investíciami sa spája vyššie riziko straty než v prípade investovania v dlhšom časovom horizonte. Na druhej strane to ale nemusí byť vždy pravda. Vďaka tomu, že môžete pružne reagovať na prebiehajúce zmeny na trhu, prípadné riziko možno zvrátiť rýchlym vystúpením z takejto investície. Vždy je nevyhnutné si ohlídať zmluvné podmienky vašej investície.

Výhody krátkodobých investícií

• 1)
  Rýchly výnos: Ak tušíte, kam a ako investovať, krátkodobá investícia vám môže poskytnúť rýchly zisk.
• 2)
  Krátkodobé príležitosti: Krátkodobé investície vám umožnia rýchlo využiť novú príležitosť na trhu, typicky hovoríme o cenových výkyvoch.
• 3)
  Vysoká likvidita: Správne zvolená krátkodobá investícia vám umožní ľahké a rýchle vstupy a výstupy z trhu. Vďaka tomu možno pružne reagovať na aktuálne finančné dianie, napríklad aj tým, že investíciu ukončíte a financie použijete inde.
• 4)
  Minimalizácia rizika: Spolu s vysokou likviditou sa viaže minimalizácia rizika. Budete sledovať trh, môžete adekvátne reagovať na prebiehajúce zmeny. Tým znížite riziko straty. To je veľká výhoda oproti dlhodobej investícii, pri ktorej len nečinne prihliadate na poklesy alebo trhové zmeny.
• 5)
  Diverzifikácia portfólia: Dobre zvolenou krátkodobou investíciou môžete ľahko diverzifikovať vaše portfólio, ktoré zahŕňa rôzne typy investícií.

Nevýhody krátkodobých investícií

• 1)
  Vyššie riziko: Riziko je pri krátkodobých investíciách asi najväčším negatívom. Žiadny investor na svete neovplyvní nepredvídateľné politické udalosti, hospodárske dianie, živelné katastrofy a ďalšie premenné. Mnoho takýchto faktorov sa totiž podieľa na vývoji trhu, teda hodnotách aktív.
• 2)
  Ukvašené rozhodnutia: Krátkodobé investície nie sú pre každého. Ak sa prestane vašej investícii dariť, existuje veľké riziko zlých rozhodnutí pod vplyvom nadmerných emócií – teda strachu zo straty. A je to samozrejme prirodzené, pretože času ako investor príliš veľa nemáte.
• 3)
  Vyššie náklady: Zatiaľ čo pri dlhodobých investíciách vykonávate finančné operácie minimálne alebo vôbec, pri krátkodobých investíciách obchodujete výrazne častejšie. Existuje preto riziko, že transakčné náklady významne vzrastú.

Krátkodobá vs. dlhodobá investícia

Určite si kladiete otázku, aká investícia má vyššiu výnosnosť? Čo myslíte, je to krátkodobá alebo dlhodobá investícia? Tu vás nepotešíme, pretože odpoveď závisí na mnohých faktoroch. Predovšetkým, aký typ investície si vyberiete, aký preferujete investičný horizont, aké panujú trhové podmienky atď. Konečné rozhodnutie a výber investície by mal byť založený na individuálnych finančných cieľoch a tolerancii rizík.

• 1)
  Krátkodobé investície môžu priniesť vyššie výnosy v krátkodobom horizonte, ale zároveň so sebou nesú vyššie riziko než dlhodobé investície.
• 2)
  Dlhodobé investície síce môžu priniesť nižšie výnosy v krátkodobom horizonte, ale za dlhšie časové obdobie môžu dosiahnuť oveľa výraznejšie zisky.

Sporiaci účet

Sporiace účty predstavujú jednoduchý spôsob sporenia našetrených finančných prostriedkov. Vy ako klient ukladáte finančné prostriedky na špeciálny bankový účet, pričom banka vám za tieto peniaze vypláca úrok. Banka zase zarába na úrokoch z poskytovaných úverov svojim klientom. Sporiaci účet je pre zhodnotenie peňazí nepomerne výhodnejší než klasický bankový účet.

Riziká sú pri sporiacich účtoch minimálne. Je však zásadné vybrať si kvalitnú a bezpečnú banku. V Slovenskej republike sú banky pod dohľadom Národnej banky Slovenska (NBS) podľa zákona č. 483/2001 Z. z. o bankách a vklady fyzických osôb chráni Fond ochrany vkladov podľa zákona č. 118/1996 Z. z. do výšky 100 000 eur na klienta na jednu banku. Pred zriadením sporiaceho účtu si dobre prečítajte podmienky zmluvy. Výška úrokov na sporiacich účtoch sa môže časom meniť, preto môžete zvážiť fixáciu.

Fixáciu úrokov vám banka väčšinou poskytne. Na oplátku bude napríklad požadovať, aby ste s danou sumou po určitý čas nijako nenakladali. Sporiaci účet sa tak môže premeniť na termínovaný vklad. Ak zmluvu porušíte, zaplatíte penále, ktorého výška sa líši podľa banky a môže byť aj 5 % a viac. Termínovaný vklad je povedzme pohodlnejší a istejší — nemusíte riešiť podmienky typu povinné platenie kartou niekoľkokrát mesačne, ktoré niektoré sporiace účty vyžadujú pre získanie zvýhodneného úroku.

Akcie

Tiež akcie môžu byť skvelé ako krátkodobá investícia. Musíte však byť ochotní prijať vyššiu mieru rizika. Akciový trh je pomerne volatilný, a tak nie sú výnimkou prípady veľkých výkyvov ich hodnoty. A nemusí ísť vždy len o pozitívne zmeny. Počas krátkeho času však môžete zarobiť na raste ceny akcií.

Dobrým príkladom je blížiaci sa dátum zverejnenia hospodárskych výsledkov. Ak očakávate pozitívne správy, na cene cenného papiera sa môžu tieto správy významne premietnuť. Mimo ekonomického rastu hrajú úlohu aj ďalšie faktory, typicky menová politika a medzinárodná situácia, ale tiež zmeny vo vedení spoločnosti či nastavenie budúcich cieľov.

Pre investovanie do akcií možno využiť napríklad platformu XTB, ktorá patrí medzi známych európskych brokerov. XTB pôsobí pod dohľadom poľského KNF a na Slovensku cezhranične na základe európskeho pasu MiFID II. Pri brokeroch ponúkajúcich aj CFD a pákové produkty treba pamätať, že ide o veľmi rizikové nástroje – podľa zákonných upozornení u väčšiny retailových investorov dochádza pri obchodovaní s CFD k stratám. Začínajúcim investorom odporúčame zostať pri klasických akciách a ETF bez páky.

Zverte peniaze profesionálom

Za relatívne nízkorizikovú krátkodobú investíciu považujeme tzv. Investičnú rezervu od Portu. Ako funguje? Investičná rezerva kombinuje úročenú hotovosť uloženú v partnerskej banke a krátkodobé investičné nástroje. Riziko je držané nízko, aby hodnota peňazí kolísala minimálne. Treba však pamätať, že ani konzervatívna investícia nie je bez rizika a hodnota môže kolísať.

Portu prevádzkuje česká spoločnosť WOOD Retail Investments a.s., ktorá je obchodníkom s cennými papiermi pod dohľadom Českej národnej banky (ČNB). Na Slovensku pôsobí cezhranične na základe európskeho pasu podľa MiFID II (v SR premietnutý v zákone č. 566/2001 Z. z. o cenných papieroch). Pre slovenského klienta to znamená, že sa naňho vzťahuje český režim ochrany, nie slovenský Fond ochrany vkladov.

Hotovostná zložka Investičnej rezervy je uložená ako vklad v partnerskej českej banke a podlieha českému zákonu o bankách. V prípade krachu tejto banky je chránená do výšky 100 000 eur na klienta na jednu banku (limit sa počíta spolu so všetkými ostatnými prípadnými vkladmi vedenými u tej istej banky). Investičná zložka (cenné papiere) podlieha ochrane podľa českého Garančního fondu obchodníků s cennými papíry do výšky 90 % chýbajúceho majetku, najviac 20 000 eur na klienta, toto však chráni len pred krachom obchodníka, nie pred poklesom hodnoty samotnej investície.

Výška úroku sa odvíja od hlavnej úrokovej sadzby ČNB, takže sa môže priebežne meniť. Aktuálnu sadzbu odporúčame skontrolovať priamo na stránke Portu.

Aby ste mohli Investičnú rezervu od Portu využiť, stačí sa zaregistrovať a vložiť peniaze. Založenie takého účtu nie je viazané na žiadne vstupné ani výstupné poplatky, Portu si účtuje poplatok 0,25 % ročne z vašej Investičnej rezervy. Poplatky sú transparentné.

Investujte požičiavaním peňazí ľuďom

Vaše finančné prostriedky môžete zhodnotiť investovaním do tzv. P2P (peer-to-peer) pôžičiek. P2P pôžičky sú populárnou alternatívou za zverenie peňazí banke alebo niektorej finančnej inštitúcii. Investícia sa uzatvára priamo s ľuďmi, teda bez tretej strany typu banka. P2P pôžičky sú výhodné pre obe strany. Zatiaľ čo vy ako investor získate výnos z požičiavania peňazí, dlžník môže získať lepšiu úrokovú sadzbu než od banky alebo inej inštitúcie.

Nevýhodou P2P pôžičiek je nižšia ochrana vašich investícií. P2P pôžičky nespadajú pod ochranu Garančného fondu investícií ani Fondu ochrany vkladov podľa slovenských zákonov, takže pri krachu platformy alebo dlžníka môže investor prísť o celú vloženú sumu. Od roku 2021 platí v EÚ nariadenie (EÚ) 2020/1503 o európskych poskytovateľoch služieb hromadného financovania (crowdfunding), ktoré niektoré P2P platformy reguluje, ale nie všetky. Vždy si overte, či má konkrétna platforma povolenie príslušného národného regulátora (v SR vydáva NBS). Je žiaduce tiež overiť, čo nastane v situácii, keď dlžník prestane svoje záväzky splácať.

Niektoré platformy ako Bondster ponúkajú zabezpečené úvery a garanciu spätného odkupu pri väčšine úverov. Inzerované výnosy „až 14 %" sú maximálne hodnoty — reálne výnosy bývajú nižšie a zahŕňajú aj riziko nesplatenia. Platforma Zonky bola v minulosti na slovenskom a českom trhu populárna, ale ukončila prijímanie nových investícií. Pred rozhodnutím odporúčame overiť si aktuálny stav.

Krátkodobé štátne dlhopisy

Relatívne bezpečné zhodnotenie predstavujú štátne dlhopisy. Sú to cenné papiere vyjadrujúce záväzok emitenta (štátu) voči veriteľovi (investorovi). Slovenský investor môže kupovať dlhopisy Slovenskej republiky emitované Agentúrou pre riadenie dlhu a likvidity (ARDAL), prípadne dlhopisy iných štátov eurozóny cez brokerov. Dlhopisy možno rozdeliť podľa doby splatnosti. Existujú dlhodobé dlhopisy so splatnosťou nad 10 a viac rokov, nás však teraz zaujímajú krátkodobé dlhopisy so splatnosťou do 1 roka, čo je ideálna doba pre krátkodobé investovanie. Treba pamätať, že aj štátne dlhopisy nesú kreditné a úrokové riziko. Ich cena pri predaji pred splatnosťou kolíše podľa pohybu úrokových sadzieb.

Kryptomeny ako krátkodobá investičná špekulácia

Hoci sú kryptomeny veľmi rizikové, medzi krátkodobé investície patria. Musíte byť pripravení podstúpiť vysokú volatilitu, sledovať vývoj trhu a rýchlo reagovať na zmeny. Kryptomeny stále patria medzi relatívne nové aktíva. Mnoho investorov na nich zbohatlo, ale nemalá časť zase schudla.

Volatilita kryptomien je extrémna. Bitcoin v minulosti zaznamenal viaceré obdobia, keď jeho cena za pár mesiacov vzrástla aj o desiatky percent, ale rovnako rýchlo dokázala výrazne klesnúť. Pred rozhodovaním o investícii do kryptomien si overte aktuálny vývoj cien priamo na trhových dátach. Od roku 2024 sa na kryptoaktíva v EÚ vzťahuje nariadenie MiCA (Markets in Crypto-Assets), ktoré upravuje pravidlá ich poskytovania. Na Slovensku má dohľad Národná banka Slovenska. Kryptomeny však nie sú cenné papiere a nevzťahuje sa na ne slovenský časový test na oslobodenie od dane. Zisky z predaja kryptomien sa zdaňujú podľa § 8 zákona č. 595/2003 Z. z. (sadzba 19 %, resp. 25 % nad zákonnú hranicu) plus zdravotné odvody. Toto je dôležitý rozdiel oproti ETF a akciám.

Ako vybrať správnu krátkodobú investíciu?

Ešte pred tým, než si vyberiete krátkodobú investíciu, by ste mali zvážiť niekoľko základných otázok. Skúste si na všetky body odpovedať. Až potom sa pustite do tohto typu investovania.

• 1)
  Aký je pomer rizika vs. výnosu?
• 2)
  Aké sú podmienky?
• 3)
  Koľko zaplatím na poplatkoch?
• 4)
  Akú má investícia likviditu?
• 5)
  Ako budem reagovať, keď cena poletí dole?